427Документов
доступно

Ответ на вопрос

  • Банки и банковская деятельность

    Здрвствуйте. Я купила ватомобиль в кредит по государственной программе субсидирования автокредитов. Через 1,5 месяца после заключения кредитного договора мне звонят из банка и сообщают что моя машина не подходит под данный кредит, так как производилась не в России. И просят меня либо погасить кредит досрочно, либо подъехать и подписать договор на стандартных условиях (18%). Но ведь я предоставляла все необходимые документы, в том числе и копию ПТС, в которой указаны все данные и банк одобрил а потом и выдал мне кредит на эту машину. Получается из-за невнимательности сотрудников банка я должна перейти на стандартый кредит и платить больше. Но своей вины в этом не вижу и считаю, что это полностью оплошность банка, ведь он не поставил меня в известность о том, что данный автомобиль не подходит под эту программу. Теперь они угрожают мне повышением процентной ставки в одностороннем порядке. Как быть в такой ситуации?

    Чигирина Лола Маратовна 2 октября 2009, 19:12

  • Ответ эксперта

    15 октября 2009

    Ответ на данный вопрос зависит от конкретных условий кредитного договора. Однако с большей степенью вероятности банк не сможет в одностороннем порядке повысить процентную ставку кредита, в противном случае банк уже пересмотрел бы условия кредитования после обнаружения факта выдачи кредита в целях покупки автомобиля, не включенного в льготный список. На изменение условий договора не соглашайтесь и не подписывайте документов, если не уверены в их содержании, не поддавайтесь на запугивания. Договор должен исполняться без увеличения процентной ставки.
    Сам по себе договор банковского кредита для покупки автомобиля является двусторонней сделкой, стороны которой -Вы и Банк, согласовали условия кредитования, в том числе условия о сумме кредита, сроке его погашения, процентной ставке по нему и автомобилю, в целях приобретения которого выдается кредит. Данные условия в силу ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательны для обеих сторон и по общему правилу односторонний отказ от их исполнения не допускается. Изменение и расторжение договора кредита в силу положений ст. 450 и 451 ГК РФ допустимо либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке по требованию одной из сторон, когда другая сторона существенно нарушает условия договора (например, допускает неоднократные просрочки выплаты процентов и т.п.) либо при существенном изменении обстоятельств для сторон. Таких условий в настоящее время не имеется.
    В случае, если бы Вы предоставили Банку недостоверные сведения о приобретаемом автомобиле или иным образом ввели представителей Банка в заблуждение, возможна было бы признать договор кредита недействительным, однако из Ваших пояснений следует, что Банк сам допустил ошибку.
    В Вашем договоре, скорее всего, указана пониженная процентная ставка кредита. В силу п. 4 Постановления Правительства РФ от 19 марта 2009 г. N 244 "Об утверждении Правил предоставления в 2009 году за счет средств федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2009 году физическим лицам на приобретение автомобилей" субсидии предоставляются кредитным организациям ежемесячно для возмещения выпадающих доходов кредитных организаций вследствие предоставления ими скидок исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации при выдаче в 2009 году физическим лицам кредитов на приобретение автомобилей, произведенных на территории Российской Федерации, по перечню, утвержденному Министерством промышленности и торговли Российской Федерации, стоимость которых составляет не более 600 тыс. рублей и полная масса которых не превышает 3,5 тонны, при соблюдении следующих условий:
    а) кредиты предоставлены физическим лицам в рублях;
    б) приобретаемый автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации;
    в) физическим лицом внесена предоплата за приобретаемый автомобиль в размере не менее 15 процентов его стоимости;
    г) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации, определяемой в порядке, установленном пунктом 5 настоящих Правил, и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита;
    д) срок действия кредитного договора не может превышать 36 месяцев.
    Таким образом, Банк имеет право получить субсидию, если самостоятельно выдает кредит на указанных условиях. Данная субсидия не влияет напрямую на Ваш кредитный договор, так как Банк выдает кредит с льготными условиями в расчете на компенсацию из бюджета и обязан сам проверить соответствие условий кредитования (в том числе, автомобиля) условиям выдачи субсидий.
    В Вашем случае Банк допустил ошибку, располагая сведениями об автомобиле, в итоге субсидии он не получит, но и договор останется в прежнем виде, так как подписание кредитного договора со стороны Банка было добровольным и в условиях полной информированности о цели выдачи кредита - покупки конкретного автомобиля.

    Средняя оценка: 5 (2 голосов)
    Оцените ответ: 
Задать вопрос

На вопросы ответил

Яковенко Игорь ВасильевичЯковенко Игорь Васильевич
старший преподаватель кафедры гражданского права Юридического института СФУ

Все эксперты

Популярное

Эксперты

Все эксперты