427Документов
доступно

Ответ на вопрос

  • Право и кризис

    У меня в банке втб24 просрочки по кредитам в течении 3 ех месяцев зарплатная карта этого же банка. В зарплатный день банк установил лимит на снятие 1 руб я не смогла снять деньги и на утро списали всю сумму это правомочно со стороны банка у меня несовершенно летняя дочь .

    Зауткина Елена Викторовна 8 апреля 2015, 11:05

  • Ответ эксперта

    17 апреля 2015

    По общему правилу, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

    Банк по распоряжению клиента выдает или перечисляет со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (абз. 2 ст. 849 ГК РФ).

    То есть если договором с клиентом не предусмотрены особые условия выдачи денежных средств, то банк обязан выдать их по первому требованию клиента вне зависимости от затребованной им суммы.

    Введение лимита может быть правомерным лишь тогда, когда это предусмотрено договором банковского счета, кредитным договором или банковскими правилами.

     

    Права кредитной организации на списание без распоряжения клиента денежных средств, находящихся на счете, регулируются п. 2 ст. 854 ГК РФ.

    Для безакцептного списания средств в рамках оплаты по кредитному договору важно, предусмотрено ли данное право в соглашении между банком и клиентом. В пп. 2.9.1 п. 2.9 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П (далее - Положение N 383-П) предусмотрена возможность предоставления заранее данного акцепта плательщика в договоре между банком плательщика и плательщиком или в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте.

    Получателем средств согласно п. 9.1 Положения N 383-П в данном случае может являться банк, в том числе банк плательщика.

    Договор, содержащий такое распоряжение о списании со счета денежных средств, в полной мере соответствует положениям п. 2 ст. 847 ГК РФ (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.09.2012 N 09АП-24355/2012 по делу N А40-38300/12-93-378).

    Кредитная организация при заключении договора с физическим лицом может предусмотреть возможность заранее данного акцепта на списание задолженности со всех открытых счетов в банке.

    При этом списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается только в случаях и по основаниям, прямо предусмотренным в договоре банковского счета, с указанием конкретных банковских счетов. Судами признается возможность применения условия заранее данного акцепта при заключении кредитного договора с физическим лицом, если акцепт предусмотрен договором, то есть со счета, открытого непосредственно для обслуживания кредита (Постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 15.05.2013 по делу N А70-8571/2012, Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.03.2014 N 15АП-1182/2014 по делу N А53-24204/2013, Четвертого арбитражного апелляционного суда от 02.10.2013 по делу N А19-4481/2013).

    Таким образом, для оценки правомерности списания денежных средств со счета заемщиков без дополнительных распоряжений только на основании данного акцепта заемщика необходимо проанализировать условия договора банковского счета и кредитного договора.


    Средняя оценка: 0 (0 голосов)
    Оцените ответ: 
Задать вопрос

На вопросы ответил

Пустовит ЮрийПустовит Юрий
Управляющий партнер, магистр права

Все эксперты

Популярное

Эксперты

Все эксперты