Категории вопросов

• 6014Все
• 296FAQ
• 175Административное право
• 155Арбитражные споры
• 204Банки и банковская деятельность
• 195Государственное управление
• 98Гражданство, въезд и выезд из РФ
• 280Защита прав потребителей
• 132Здравоохранение, образование
• 242Земельное право
• 180Интеллектуальная собственность
• 163Налоги и налогообложение
• 58Оборона и безопасность
• 54Общеправовые вопросы
• 86Общие вопросы гражданского права
• 140Обязательственное право
• 29Перевозки
• 10Политические права
• 191Право и автомобилисты
• 31Право и кризис
• 147Право социального обеспечения
• 65Регулирование специфических видов деятельности
• 690Семейное и наследственное право
• 179Сложные дела
• 14Страховое право
• 527Строительство, жилищное право
• 216Судопроизводство
• 671Трудовое право
• 619Уголовное и уголовно-исполнительное право
• 22Ценные бумаги
• 145Юридические лица и частные предприниматели

Ответ на вопрос

• Банки и банковская деятельность

  Добрый день. В 2007 году мной был взят ипотечный кредит в долларах США в Сбербанке России на 20 лет. 2007 год - 190 тыс. долларов = 4,9 млн. руб. Ставка 11,75% За период действия кредита уплачено 85 тыс.долларов основного долга и еще более 120 тыс.долларов процентов! 2015 года остаток 105 тыс. долларов = больше первоначальной суммы... В течение срока договора Сбербанк отказывал мне в снижении % ставки, переводе в рубли и т.д. в связи с отсутствием подобных программ. Причем новые додлларовые кредиты выдавались по 9%. Сейчас, после девальвации, они готовы конвертировать долг по текущему курсу, игнорируя рекомендации ЦБ конвертировать наши долги по курсу на октябрь 2014. Насколько я понимаю, у нас, валютных ипотечников, мало шансов идти в суд с требованием изменения условий договора по 451 статье. НО! Возможно ли подать в суд на банк за неверную оценку риска при продаже кредитного продукта на столь длительный срок как 20 лет с требованием компенсации ущерба, к примеру, в размере 1/2 уплаченных мной процентов? Тем самым заставив банк разделить со мной этот валютный риск и поделиться сверхмаржой. Возможно ли суду запросить документы/протоколы/внутренние инструкции, оценивающие риски ипотечных продуктов в валюте, при их утверждении, убедиться, что адекватная оценка риска не была рассчитана банком. Убедиться в отсутствии уведомления клиента о возможном валютном риске. Более того, в моем кредитном договоре в качестве залогового обеспечения валютной суммы долга указана рублевая сумма (=стоимости квартиры по курсу на дату выдачи), которая уже практически выплачена. Может ли это служить дополнительным аргументом в пользу того, что банк не рассчитал валютный риск и при выдаче кредита сам ограничил сумму займа рублевым эквивалентом на дату выдачи? Буду признательна на ответ.

  Анна Макарова 19 мая 2015, 14:26

• Ответ эксперта

  8 июня 2015

  К сожалению, российское право не знает такого способа защиты прав потребителя-заемщика, как взыскание убытков с банка за неверную оценку кредитных рисков при выдаче валютных кредитов.

  Так, обязанности информировать клиента о рисках получения кредита в валюте ни

  нынешним, ни действовавшим на момент получения вами кредита законодательством не предусматривалось. Более того, в судебной практике неоднократно отмечалось, что риск изменения курса валюты лежит именно на заемщике, даже в том случае, когда он является заемщиком-потребителем (см. Апелляционное определение Самарского областного суда от 19.03.2015 по делу N 33-2972/2015; Апелляционное определение Московского городского суда от 22.12.2014 по делу N 33-41443/2014).

  Не будет играть роли и то обстоятельство, что в вашем договоре предмет залога оценен в рублях, так как, условие об оценке предмета залога не влияет на величину задолженности, подлежащей возврату по кредитному договору.

  Однако если переговоры с банком не принесут результатов, все же попытайтесь изменить условия договора по ст. 451 ГК РФ, при этом ссылайтесь на Письмо Банка России от 23.01.2015 N 01-41-2/423 "О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте".

  Кроме того, обратите внимание, что недавно вступило в силу Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373, которое дает право некоторым категориям заемщиков, оказавшимся в сложном финансовым положении, обратиться в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» за содействием в реструктуризации их задолженности, в том числе конвертации ее в рубли. Если вы подходите по критериям, которые установлены в п. 1 указанного Постановления, то у вас есть право получить такое содействие. Подробную информацию о деятельности агенства и условиях помощи можно посмотреть на его официальном сайте (http://www.ahml.ru/).

  
  
  Средняя оценка: 5 (1 голос)

  Оцените ответ: 

• Разместить на:	Подписка