427Документов
доступно

Ответ на вопрос

  • Банки и банковская деятельность

    Обратился в банк с просьбой окрыть депозитный вклад. После подписания бумаг и внесения денег, обнаружил, что вклад является накопительной программой на 10 лет. Банк вернуть деньги отказывается. Я считаю, что меня обманули. Реально ли вернуть свои деньги?

    Андрей 13 декабря 2010, 15:58

  • Ответ эксперта

    29 апреля 2011

    Спасибо за вопрос!

    Для правильного понимания позиции Банка следует, конечно, изучить договор банковского вклада, который Вы подписали. Однако на первый взгляд действия банка выглядят абсолютно неправомерными. Если Вы решили внести вклад в банк (неважно –срочный или до востребования), то отношения между Вами и банком прежде всего регулируются законом, а именно статьями 834 -844 Гражданского кодекса РФ.

    Согласно ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

    Из приведенной статьи следует, что какой бы вклад вы не внесли в банк (даже срочный на 10 лет), по Вашему первому требованию Банк обязан вернуть сумму вклада. Правда при этом, досрочно забирая денежные средства, вы рискуете получить меньшую сумму процентов по вкладу, так как такие проценты будут рассчитаны по ставке для вкладов до востребования.

    В Вашем случае необходимо написать заявление в Банк о закрытии вклада в 2 экземплярах и передать его в администрацию банка. На своем заявлении нужно получить роспись работника или штамп банка в принятии заявления для подтверждения даты обращения. Банк обязан выплатить Вам деньги как максимум на следующий день (если иное не предусмотрено договором), однако для крупных сумм иногда требуется подождать, если такой суммы наличными в банке нет. Особенности выплаты суммы вклада, вероятно, регулируются Вашим договором, поэтому конкретные условия получения средств нужно смотреть в нем. Допустим, что договор запрещает досрочное получение денежных средств. Данное условие договора является недействительным, т.е. не имеет никакой юридической силы и значения.

    В настоящем случае Ваши права могут защищаться в рамках Закона о защите прав потребителя. Согласно абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" данный Закон регулирует отношения по договору банковского вклада между Банком и гражданином.

    Если банк не выплатит Вам сумму вклада, то он обязан выплатить неустойку в размере 3% в день от невозвращенной суммы по п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителя. Так как по правилу ст. 31 Закона (если иное не предусмотрено договором) вклад должен быть возвращен по Вашему требованию не позже 10 дней с момента получения банком заявления, неустойку следует считать со дня, который идет за датой, в которую Вы ожидали выплату вклада. Сразу стоит отметить, что закон предусматривает помимо начисления неустойки за конкретное нарушение Ваших прав, также начисление на невозвращенную в срок сумму вклада процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. Т.е. за каждый день просрочки возврата вклада банк должен будет уплатить на сумму вклада и неустойку, и договорные проценты по вкладу, и проценты по ст. 395 ГК РФ из расчета 8% годовых (т.е. за каждый день 1/360 от 8%суммы вклада). Кроме того, на действия банка можно написать жалобу в Роспотребнадзор. Который имеет право возбуждать дела об административных правонарушениях в области защиты прав потребителей, что влечет наложение штрафа на банк и его должностных лиц.


    Средняя оценка: 5 (5 голосов)
    Оцените ответ: 
Задать вопрос

На вопросы ответил

Яковенко Игорь ВасильевичЯковенко Игорь Васильевич
старший преподаватель кафедры гражданского права Юридического института СФУ

Все эксперты

Популярное

Эксперты

Все эксперты